En una era donde las criptomonedas se están volviendo convencionales, el cumplimiento no es solo una palabra de moda, es una necesidad, especialmente si deseas evitar el tipo de sanción que Coinbase enfrentó recientemente (una asombrosa multa de €21.5 millones). Esta publicación analizará las fallas de cumplimiento más comunes en criptomonedas, qué puedes hacer para evitarlas y cómo está cambiando el entorno regulatorio.
¿Qué es un Sistema de Monitoreo de Transacciones?
Los Sistemas de Monitoreo de Transacciones (TMS) son herramientas que ayudan a las empresas de criptomonedas a cumplir con las regulaciones de prevención de lavado de dinero (AML). Ayudan a detectar actividades sospechosas que podrían involucrar fraude, lavado de dinero u otras actividades ilícitas. Un buen TMS debe incluir monitoreo en tiempo real, análisis de comportamiento para entender los patrones normales de los usuarios y evaluaciones de riesgo automatizadas para simplificar el proceso de evaluación de transacciones.
Lecciones de los Problemas de Cumplimiento de Coinbase
Los problemas recientes de Coinbase son un caso de estudio de lo que puede salir mal. Tuvieron que pagar €21.5 millones porque su TMS tenía errores de codificación técnica que causaron que monitorearan incorrectamente más de 30 millones de transacciones. Los errores provenían de cinco de los 21 escenarios utilizados para filtrar las transacciones de los clientes, lo que llevó a graves violaciones de las obligaciones de AML.
La situación de Coinbase destaca algunas fallas comunes de cumplimiento en el mundo de las criptomonedas:
- Estaban recibiendo demasiados falsos positivos, lo que abrumaba a sus equipos de cumplimiento.
- Sus reglas de monitoreo eran demasiado genéricas y no podían diferenciar entre actividad normal y sospechosa.
- Su integración era un desastre, lo que creó brechas en la supervisión.
Mejores Prácticas para el Cumplimiento de Nómina Cripto
Para evitar el destino de Coinbase, las empresas de criptomonedas deberían adoptar algunas mejores prácticas:
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Personaliza y Actualiza Tus Reglas: Haz que tus reglas de monitoreo sean específicas para tu tipo de negocio y actualízalas regularmente.
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Integra los Sistemas de Monitoreo con Tu Marco AML Existente: No mantengas tus procesos de monitoreo separados; combina el análisis de blockchain y los controles cripto en tu infraestructura AML.
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Utiliza IA y Aprendizaje Automático: Estas tecnologías pueden analizar el contexto y los patrones de transacciones, lo que puede reducir significativamente los falsos positivos.
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Invierte en Equipos de Cumplimiento Calificados: Estos equipos deben conocer tanto el análisis de blockchain como el panorama regulatorio.
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Obtén Soluciones de Monitoreo Escalables y Flexibles: Asegúrate de que tu sistema pueda manejar altos volúmenes de transacciones y varios productos cripto.
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Gestiona Tus Alertas: Utiliza paneles para asegurarte de que las alertas sean revisadas y resueltas a tiempo.
Cambios Regulatorios y lo que Significan para el Cumplimiento
El panorama regulatorio también está cambiando. Las empresas deben estar preparadas para:
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Requisitos KYC y AML más estrictos.
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Mandatos para sistemas de monitoreo en tiempo real para detectar actividades sospechosas a medida que ocurren.
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Fomento para utilizar análisis de blockchain para un mejor monitoreo.
Reflexiones Finales: El Camino por Delante para las Empresas Cripto
En conclusión, el monitoreo efectivo de transacciones es crucial para cualquier empresa de criptomonedas. Al reconocer las trampas comunes e implementar mejores prácticas, puedes reducir las fallas de cumplimiento y evitar costosas sanciones. A medida que las regulaciones cambien, estar un paso adelante será clave para tu negocio. Recuerda, el cumplimiento no es solo un chequeo; es un constructor de confianza en un ecosistema que evoluciona rápidamente.
