Las criptomonedas están sacudiendo las cosas una vez más, y la gran pregunta es: ¿están los bancos listos para lo que se avecina? Con el auge del asentamiento en tiempo real en el mundo cripto, las prácticas bancarias tradicionales enfrentan un desafío. Pero con los desafíos vienen oportunidades, y este artículo profundiza en los cambios que se avecinan para los bancos y lo que podrían necesitar hacer para mantenerse al día.
¿Qué es Exactamente el Asentamiento en Tiempo Real?
El asentamiento en tiempo real en criptomonedas significa que las transacciones se completan en un abrir y cerrar de ojos, a diferencia de la banca tradicional, donde podrías estar esperando días. Esto no solo es rápido; también es más barato, gracias a la eliminación de intermediarios y la reducción de necesidades de conciliación. Los bancos no pueden ignorar el hecho de que necesitan repensar sus operaciones si quieren seguir siendo competitivos en un mundo que cambia rápidamente.
Cómo Afecta el Asentamiento en Tiempo Real a los Bancos
El asentamiento en tiempo real es un cambio de juego para los bancos. Transacciones finalizadas en segundos podrían significar menores riesgos de contraparte y mejor eficiencia de capital. Pero también presiona las fuentes de ingresos de los bancos, especialmente en áreas como pagos transfronterizos y tarifas de cambio de divisas. Con las stablecoins y la tecnología blockchain haciendo olas, los bancos podrían necesitar cambiar la forma en que gestionan depósitos y tesorerías para manejar los nuevos flujos de activos digitales.
Gestión de Tesorería para Empresas Cripto
Para las empresas que entran en la escena cripto, una buena gestión de tesorería es clave. Algunas cosas a considerar incluyen mezclar cripto volátil con stablecoins y activos tradicionales para amortiguar los altibajos de precios. El Promedio de Costo en Dólares (DCA) es otro movimiento inteligente, donde inviertes una cantidad fija regularmente, independientemente del precio. Mantenerse en cumplimiento con las regulaciones, como la MiCA de la UE, también es crucial para evitar problemas legales y mantener las operaciones seguras. Y no olvides el almacenamiento seguro. Los wallets fríos y otras opciones seguras son necesarias para protegerse contra hackeos y robos.
Enfrentando la Volatilidad de Sueldos en Cripto
A medida que más empresas comienzan a pagar a los empleados en cripto, gestionar los altibajos de los sueldos en cripto es esencial. Un sólido marco de gestión de riesgos será vital aquí, cubriendo todas las bases: riesgos operativos, financieros y de cumplimiento. Las empresas también deberían considerar usar derivados regulados para cubrirse y contratos inteligentes para controles de riesgo automatizados. Estar preparados para las fluctuaciones salariales puede ayudar a mantener el flujo de efectivo y mantener a los empleados felices.
Entendiendo los Riesgos de Contagio
Una cosa que los inversores institucionales a menudo pasan por alto es el riesgo de contagio en el mercado cripto debido a modelos de riesgo desactualizados. Con las tesorerías institucionales ahora poseyendo Bitcoin y Ethereum, están surgiendo nuevos riesgos. Si las empresas altamente apalancadas comienzan a vender en una recesión, podría causar un efecto dominó que impacte el mercado cripto y el sistema financiero más amplio. Ya hemos visto esto antes, como durante el colapso de Mt. Gox en 2018, donde los umbrales de contagio llevaron al caos en el mercado.
Preparando a las Startups Fintech para las Caídas del Mercado
Las startups fintech en Asia y más allá pueden prepararse para las caídas del mercado siendo estratégicas. Las estrategias de tesorería en Bitcoin pueden darles opciones de financiamiento sin diluir su participación. Mantenerse actualizado con los cambios regulatorios es clave para mitigar riesgos. Y conectarse con ecosistemas fintech regionales puede ayudarles a acceder a capital, socios y conocimientos regulatorios, dándoles una ventaja.
Resumen: Adaptándose al Cambio
El futuro de las criptomonedas y la banca tradicional está entrelazado. A medida que nos movemos hacia el asentamiento en tiempo real, los bancos deben adaptarse para seguir siendo relevantes. Al adoptar nuevas estrategias y priorizar el cumplimiento, los bancos y las empresas pueden afrontar el paisaje cripto. La pregunta es: ¿está tu banco listo para esta revolución?
