El IRS tiene una nueva regla que entra en vigencia en 2025: los contribuyentes ahora deben rastrear la base de costo de las criptomonedas por billetera. Esto significa que las empresas no pueden simplemente agrupar los clústeres de base de costo históricos. En su lugar, cada billetera necesitará un seguimiento individual. Este es un cambio bastante significativo en cómo se contabiliza la nómina en criptomonedas.
¿Qué desafíos enfrentarán las empresas a la luz de este cambio del IRS?
Las empresas enfrentarán muchos desafíos. Los métodos agregados más antiguos no serán suficientes, lo que representa un problema para las empresas que han estado confiando en esos métodos. Tendrán que repensar sus sistemas de nómina, y eso no será una tarea pequeña. Con este cambio, las empresas tendrán que invertir en nuevas tecnologías y procesos para mantener registros precisos. Esto es esencial, ya que necesitarán cumplir con los requisitos del IRS para evitar sanciones.
¿Cómo pueden las empresas fintech garantizar liquidez para la nómina en criptomonedas?
Las empresas fintech, especialmente aquellas que dependen de Bitcoin para la nómina, necesitan estrategias sólidas para garantizar liquidez. Aquí hay algunos métodos que pueden usar:
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Plataformas de Liquidez: Pueden acceder a plataformas de liquidez como Talos o Coinbase. Estas plataformas se conectan a los principales intercambios y custodios, que tienen profundos fondos de liquidez. Esto es crucial para comprar, vender o convertir Bitcoin para cumplir con los plazos de nómina.
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Uso de Stablecoins: Muchas empresas fintech están utilizando stablecoins como USDC o USDT para crear un puente entre Bitcoin y fiat. De esta manera, pueden convertir Bitcoin a stablecoins, que son menos volátiles.
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Herramientas de Gestión de Tesorería: Las herramientas de empresas como Addepar y Kyriba son vitales. Proporcionan plataformas centralizadas para gestionar liquidez a través de múltiples activos, incluyendo Bitcoin, y ayudan a predecir flujos de efectivo.
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Soluciones de Custodia: Colaboraciones con custodios como Anchorage o Fireblocks aseguran el almacenamiento seguro de Bitcoin y stablecoins, facilitando transferencias y liquidaciones rápidas.
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Finanzas Descentralizadas (DeFi): Algunas fintechs incluso buscan protocolos DeFi para obtener liquidez.
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Monitoreo y Análisis: Utilizar análisis y aprendizaje automático para monitorear las condiciones del mercado puede ayudar a las empresas a gestionar la liquidez de manera más efectiva.
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Transferencias Intercadenas: Empresas como LayerZero ofrecen soluciones que facilitan mover Bitcoin o stablecoins a través de varias cadenas para llegar a los mercados más líquidos.
¿Cómo pueden las startups abordar la volatilidad de Bitcoin en la nómina?
Las startups están ideando formas de protegerse de la volatilidad de Bitcoin. Aquí hay algunos métodos que están utilizando:
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Pagos en Stablecoins: Cambiar a pagos en stablecoins es un enfoque popular. Es una forma de mantener los beneficios de las criptomonedas sin preocuparse por caídas de precios.
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Modelos de Nómina Híbridos: Los sistemas híbridos, que combinan opciones fiat y cripto, permiten a los empleados elegir cómo quieren ser pagados.
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Conversión Inmediata: Algunas empresas establecen mecanismos para convertir cripto a fiat de inmediato, para que los empleados no se vean afectados por caídas de precios después del pago.
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Sincronización del Mercado: Las empresas están sincronizando cuidadosamente sus distribuciones de nómina, utilizando datos históricos de ciclos de mercado para guiar sus decisiones.
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Portafolios Cripto Diversificados: Gestionar portafolios que incluyan múltiples activos cripto también puede ser una forma de mitigar riesgos.
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Automatización en los Impuestos: Automatizar la presentación de impuestos puede aliviar la carga de cumplimiento.
Estas estrategias buscan permitir a las startups mantener la eficiencia de la nómina en criptomonedas mientras minimizan los riesgos asociados con las fluctuaciones de precios de Bitcoin.
¿Qué riesgos conllevan las integraciones de nómina en criptomonedas?
Integrar la nómina en criptomonedas en las startups no está exento de riesgos. Algunos de los más importantes incluyen:
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Fluctuaciones de Precio: La volatilidad de Bitcoin puede llevar a caídas rápidas en las ganancias de los empleados justo después del pago, lo que puede causar problemas legales sobre salarios no pagados.
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Incertidumbre Regulatoria: La nómina en criptomonedas está sujeta a numerosas regulaciones que pueden cambiar sin previo aviso, lo que dificulta el cumplimiento.
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Complejidad Fiscal: Los empleadores necesitan rastrear los valores de mercado justos en el momento del pago, lo que aumenta la complejidad fiscal.
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Vulnerabilidades Operativas: Depender de billeteras y tarifas de transacción introduce riesgos, y los datos centralizados pueden convertirse en un objetivo para violaciones.
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Riesgos para los Empleados: Los empleados podrían terminar con responsabilidades fiscales inesperadas o pérdidas si el valor de Bitcoin disminuye después del pago.
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Problemas de Integración y Escalabilidad: Las startups pueden tener dificultades para escalar sus sistemas a nivel global e integrar con la infraestructura existente de RRHH y nómina.
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Necesidad de Educación: Tanto empleadores como empleados necesitan ser educados sobre los procesos de nómina en criptomonedas.
¿De qué manera está cambiando la adopción de stablecoins los sistemas de nómina?
La adopción de stablecoins está cambiando significativamente los sistemas de nómina. Aquí hay algunas de las ventajas:
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Eliminación de la Volatilidad: Las stablecoins están vinculadas a fiat, por lo que no tienen la volatilidad de precios que puede interrumpir la nómina.
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Transacciones Más Rápidas: Las transacciones en criptomonedas, especialmente stablecoins, pueden procesarse más rápidamente que los métodos bancarios tradicionales.
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Tarifas Más Bajas: Usar stablecoins puede reducir las tarifas para pagos transfronterizos.
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Mayor Aceptación: A medida que más empresas adopten soluciones de nómina en stablecoins, la demanda de salarios en criptomonedas probablemente aumentará.
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Cumplimiento Simplificado: Las stablecoins facilitan la presentación de impuestos y el seguimiento.
En resumen, las stablecoins están haciendo que los sistemas de nómina sean más estables, eficientes y compatibles. A medida que evolucionan las regulaciones y aumenta la demanda de nómina en criptomonedas, adaptarse a estos cambios es esencial para las empresas que buscan mantenerse competitivas.
