El nuevo piloto de liquidación en cadena de SWIFT está preparando el terreno para un cambio sísmico en los pagos transfronterizos. Utilizando tecnología de Ethereum Layer 2, su iniciativa busca reducir los tiempos de transacción de días a minutos. Pero, ¿qué significa esto para las startups fintech? Vamos a profundizar en cómo este piloto podría cambiar las reglas del juego y los desafíos que podría traer.
¿Qué Está Haciendo SWIFT?
En un giro inesperado, SWIFT ha iniciado un proyecto piloto que prueba la liquidación en cadena en Linea, un Ethereum Layer 2 desarrollado por Consensys. Jugadores importantes como BNP Paribas y BNY Mellon están involucrados, centrándose en liquidaciones atómicas utilizando stablecoins. El objetivo es integrar las instrucciones de pago con la liquidación en una única transacción en cadena. Si tiene éxito, podríamos ver pagos transfronterizos que no solo sean más rápidos, sino también más baratos y transparentes que los sistemas de banca corresponsal existentes.
Este piloto podría potencialmente reducir las velocidades de liquidación de días a meros minutos u horas. ¡Imaginen los ahorros de costos y las ganancias de eficiencia para los procesos de pago interbancarios! Es un movimiento sorprendente que indica un fuerte interés institucional en la infraestructura de Ethereum Layer 2, probablemente impulsando una mayor adopción de blockchain en las finanzas.
Para las Startups Fintech, Un Nuevo Amanecer
Para las startups fintech, especialmente en Asia, esto podría significar un mundo de oportunidades. El piloto de SWIFT valida las stablecoins y el blockchain como instrumentos financieros convencionales, lo cual es alentador para la innovación en pagos de activos digitales, remesas y financiamiento comercial.
Las startups pueden aprovechar la nueva infraestructura que SWIFT está construyendo, creando servicios que la complementen. Esto podría incluir soluciones de custodia de activos digitales, herramientas de cumplimiento y plataformas de pago multimoneda que se integren con redes financieras globales. El piloto también podría llevar a una mejor interoperabilidad y alineación regulatoria, facilitando las expansiones transfronterizas.
Sin embargo, la competencia se intensificará. La integración de SWIFT con bancos globales podría monopolizar los flujos de pago bajo una red de confianza, dificultando la vida a las fintechs más pequeñas. La rápida innovación será crucial para diferenciarse de lo que SWIFT ofrece. Además, las demandas regulatorias podrían elevar la barrera de entrada para las startups que no tienen los recursos para cumplir con ellas.
El Camino a Seguir
Si bien es un momento prometedor para las soluciones de nómina en blockchain, también es un momento de precaución. El auge de las stablecoins y la tecnología blockchain puede ofrecer una mejor inclusión financiera para las pymes en Europa y en otros lugares. El libro mayor distribuido de blockchain puede aumentar la confianza entre las pymes y los inversores o prestamistas al proporcionar datos financieros en tiempo real. Pero el camino por delante no estará exento de obstáculos. Las startups deben prestar atención a la letra pequeña y estar listas para adaptarse.
