Tailandia está haciendo titulares con su reciente represión contra el fraude en línea. Congelaron más de tres millones de cuentas bancarias para abordar el aumento de estafas, lo cual es un movimiento audaz, pero ha puesto una traba en las ruedas de muchos negocios honestos. A medida que la situación evoluciona, no puedo evitar preguntarme: ¿las empresas ahora se están inclinando hacia opciones no reguladas como las criptomonedas?
La represión se despliega
El Banco de Tailandia, junto con la Oficina de Investigación de Cibercrimen (CCIB) y el Ministerio de Economía Digital y Sociedad, está persiguiendo estas llamadas “cuentas mula”. Ya sabes, las que los estafadores usan para lavar dinero robado. Los informes sugieren que las estafas han alcanzado un punto crítico, con miles de millones de baht perdidos en esquemas de inversión fraudulentos y operaciones de phishing.
Para complicar las cosas, ahora están limitando las transferencias diarias a través del sistema bancario. Dependiendo del tipo de cuenta, solo puedes mover entre 50,000 y 200,000 baht al día. Están tratando de dificultar que los criminales muevan fondos rápidamente a través de sus redes.
Las empresas sienten la presión
El problema es que, aunque la represión está dirigida a las estafas, también está golpeando duro a las empresas reales. Los pequeños vendedores en línea, que dependen de pagos instantáneos a través de códigos QR o billeteras electrónicas, están encontrando sus cuentas congeladas sin previo aviso. Muchos están comprensiblemente frustrados por la falta de comunicación, especialmente porque su flujo de efectivo ha sido afectado.
La CCIB ha admitido que usuarios inocentes están siendo atrapados en el fuego cruzado. Han advertido que los estafadores están usando compras en línea, especialmente de bajo valor, para disfrazar sus flujos de dinero. Así que están congelando cuentas a diestro y siniestro, dejando a los vendedores legítimos en una situación difícil.
Nuevas medidas de cumplimiento
En un esfuerzo por proteger a los consumidores, las nuevas regulaciones del Banco de Tailandia también están imponiendo cargas adicionales de cumplimiento a las empresas. Las instituciones financieras ahora tienen que aumentar sus procesos de Conoce a tu Cliente (KYC) y asegurarse de que toda la información del cliente esté actualizada. La idea es que esto acelerará las investigaciones y minimizará el daño colateral.
Con estos cambios, las empresas tienen que pensar en cómo pueden seguir operando sin problemas mientras se mantienen en cumplimiento. El aumento de la supervisión podría empujar a algunas compañías a buscar alternativas, incluidas las criptomonedas.
La atracción de las criptomonedas
Con los bancos apretando su control, muchas empresas están mirando hacia las criptomonedas como una posible salida. El atractivo del cripto radica en su promesa de transacciones más rápidas y baratas, además de más privacidad y seguridad. A medida que los bancos comienzan a incorporar servicios de cripto, podría atraer a más empresas de las que anticipan.
Pero, cambiar hacia soluciones financieras no reguladas como las criptomonedas no es todo sol y arcoíris. Sin regulación y supervisión, existe un riesgo de fraude y volatilidad. Esto es algo que las empresas deben sopesar cuidadosamente.
Sopesando los pros y los contras
Las criptomonedas pueden ofrecer beneficios como una mayor inclusión financiera para aquellos fuera de la banca tradicional. También pueden facilitar pagos transfronterizos más baratos y rápidos, lo cual es un plus.
Por el otro lado, la falta de regulación puede conllevar grandes riesgos, especialmente si el cripto se fusiona con la banca tradicional. Hemos visto cómo los colapsos pasados han creado riesgos sistémicos. Además, la ausencia de protecciones al consumidor puede dejar a las empresas vulnerables.
Pensamientos finales
La represión de Tailandia contra el fraude en línea destaca la cuerda floja que los reguladores deben caminar: proteger a los consumidores mientras permiten que las empresas prosperen. A medida que la situación se desarrolla, las compañías tendrán que navegar por obstáculos de cumplimiento y considerar un movimiento hacia las criptomonedas como una opción realista. Solo el tiempo dirá si Tailandia puede adaptar su enfoque y detener a los criminales mientras deja que los buenos mantengan sus negocios en funcionamiento. Por ahora, crucemos los dedos para que “temporal” signifique solo eso, y que el futuro de la banca empresarial en Tailandia pueda ser seguro y progresista.
